Генеральный директор Solva Group Константин Барабанов рассказал о планах по докапитализации, сроках получения лицензии, подготовке к преобразованию в банк

Трансформация МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) в банк идёт активными темпами. По словам генерального директора Solva Group Константина Барабанова, компания намерена получить банковскую лицензию в следующем году. Для этого проводилась процедура оценки качества активов (AQR), к концу года уставный капитал планируется довести до 20 млрд тенге. Как будет называться будущий банк и сколько средств ежемесячно вкладывается в процесс конвертации, эксперт рассказал в беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz в кулуарах конференции ПКБ: «Навстречу бизнесу».

- Константин, какие у вас планы по докапитализации компании?

- Сейчас уставный капитал нашей МФО составляет 15 млрд тенге. Дополнительно 2 млрд тенге будут внесены в капитал в ближайшие пару недель, 3 млрд тенге – до декабря 2024 года. Мы уже озвучили регулятору этот план. Таким образом, к 30 сентября наш уставный капитал составит 17 млрд тенге, а к концу этого года — 20 млрд тенге.

- Какие ресурсы при этом будут использованы?

- Это будут средства акционеров компании, их доля владения после этого никак не изменится.

- На какой стадии получение банковской лицензии?

- Мы ждём со стороны финрегулятора комментариев, все проходит абсолютно в рабочем порядке. Поясню, есть определенный регуляторный регламент, в течение которого представитель Агентства по регулированию и развитию финрынка (АРРФР) должен дать нам обратную связь по нашей заявке.

Планируем получить разрешение на трансформацию в банк в 2024 году. А получение банковской лицензии, надеюсь, скорее всего, произойдет в следующем году. Для создания банка необходимы достаточно большие инвестиции, как для обеспечения кибербезопасности, IT-инфраструктуры, так и для формирования специальной команды.

- Какие этапы по преобразованию в банк уже пройдены?

- Мы запустили процесс по трансформации в сентябре 2022 года. Нам нужно было провести много «домашней работы», прежде чем подавать документы в АРРФР. Для начала мы преобразовали МФО из ТОО в АО, увеличили уставный капитал. Ещё два года назад он не превышал 1 млрд тенге. Как я говорил ранее, мы уже нарастили этот показатель до 15 млрд тенге.

Также мы существенно ужесточили всю финансовую гигиену в МФО – это касается и остатков со связанными сторонами, и управления валютной позицией. Есть и внутренние операционные мероприятия, которые мы провели: запустили процесс «разворачивания» автоматизированной банковской информационной системы, процесс приведения правил кибербезопасности к банковским стандартам.

Пруденциальных нормативов для банков в разы больше, чем для МФО. И их значения совершенно иные. Соответственно, чтобы подготовиться к этому регулированию, нам необходимо было реализовать достаточно жесткие меры по финансовому менеджменту. И это то, чем мы занимались около года. Зачастую эта работа касалась изменения бизнес-модели. Например, – принятие валютного риска. Для МФО регулирования по доле валютных пассивов нет. Можно привлекать иностранные кредитные средства в долларах, евро и других валютах (в большом объёме – Ред.). А для банков регулирование этого показателя намного жестче: валютная позиция может составлять четверть капитала банка.

- Будущий банк также будет фокусироваться на работе с бизнесом….

- Да, мы будем ориентированы в основном на микро- и малый бизнесы, меньше – на средний. Типичный портрет нашего клиента – это ИП с выручкой около 100 млн тенге в год.

- Возможно, вы уже решили, как будет называться банк…

- Мы будем использовать бренд Solva, банк планируем назвать Solva Bank. Регулятору также озвучили это название. Не думаю, что здесь будут какие-то изменения, ведь наш бренд уже знают как клиенты, так и в целом рынок.

Сейчас у нас не совпадают названия нашего юридического лица и бренда. Это расхождение, безусловно, уйдет. Мы будем обязаны поменять название: заменить «МФО», на «банк» и приведем в соответствие юридическое название с нашим брендом.

- Штат уже формируете?

- В рамках работы по нашей заявке на трансформацию в банк финрегулятор проводил разные инспекции. Последняя из них именно банковская – AQR (оценка качества активов – Ред.). Чтобы к ней эффективно подготовиться, нам нужно было взять в штат специалистов, которые имеют опыт по прохождению AQR. Соответственно на это потребовались определенные инвестиции.

Безусловно, уровень корпоративного управления в компании также вырос: после преобразования в АО у нас появились совет директоров, корпоративный секретарь, служба внутреннего аудита.

Все это было сделано в рамках той «домашней работы» по трансформации в банк. Мы уже достаточно много инвестировали. Наши текущие ежемесячные затраты на подготовку МФО к трансформации составляют около 80-100 млн тенге. Эти вложения мы делали на протяжении более чем двух лет, как только приступили к преобразованию в банк.

Самое важное – мы уже инвестируем и в нашу продуктовую линейку. Несмотря на то, что мы пока работаем как МФО, у наших клиентов есть карта с нашим брендом, через которую они получают от нас кредиты не на свои счета в каком-то банке, а на счета в нашем банке-партнёре. Таких заемщиков у нас несколько десятков тысяч. Мы прошли PCI DSS – аудит, который позволяет нашим клиентам в нашем приложении отслеживать транзакционную историю по карте, менять пин-код и так далее. В настоящее время совместно с банком-партнёром создаем сервис РКО – это базовое расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей.

МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) о своём намерении трансформироваться в банк сообщила в 2022 году. В октябре в МФО рассказали, что в середине декабря 2022 года планируют подать заявку на трансформацию в банк. Подчеркивалось, что компания станет банком в мае-июне 2023 года. Если основываться на данных Нацбанка, преобразование компании из ТОО в АО произошло в октябре-декабре 2022 года.

В декабре 2023 года частная компания из ОАЭ Neo Crystal Holdings стала крупным акционером МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva). В декабре 2023 года МФО для трансформации в банк привлекла 20 млн долларов. Основными инвесторами стали владельцы международного конгломерата Orascom — семья Савирисы и партнёры инвесткомпании ZCP. «Большую часть полученных средств Solva планирует использовать в рамках проводимой трансформации из МФО в банк второго уровня», — отмечали в МФО.

В июле 2024 года МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva) сообщила в аудиторском отчете за 2023 год «о планах компании начать функционировать как банк в течение ближайшего года».

В августе 2024 года компания сообщила, что утвердила бизнес-план банка. Подчеркивалось, что в МФО также приняли решение увеличить общее количество объявленных акций через размещение 185 250 простых акций. «В результате общее количество объявленных акций МФО составит 185 млн 249 тыс. 901. Из них 138 млн 983 тыс. 738 простых акций и 46 млн 266 тыс. 163 привилегированные акции», — говорилось в сообщении.

Согласно последним данным KASE, на 1 июля 2024 года 75% акций МФО «ОнлайнКазФинанс» принадлежит ТОО «SOLVA CAPITAL», 13%, — частной компании SOLVA GROUP LTD, 12% — частной компании Neo Crystal Holdings Ltd. «Крупнейшие доли владения в МФО имеют Борис Батин и Александр Дунаев», — говорится в аудированной финотчетности МФО за 2023 год.