Покупатели, соглашающиеся на предложение «рассрочка 0%» в торговых точках, в действительности зачастую оформляют потребительский кредит — со всеми вытекающими рисками для личных финансов и кредитной истории. Об этом рассказала эксперт по корпоративному праву и договорной работе, генеральный директор компании «Веритас Лекс» Полина Щавелева, сообщает KONKURENT.RU.

Специалист пояснила, что маркетинговая оболочка «беспроцентной рассрочки» маскирует стандартный кредитный договор. Внешне все выглядит как удобный способ разбить платеж на части, однако покупатель теряет право на скидки и акционные предложения, доступные при единовременной оплате. Таким образом переплата возникает не через проценты, а через более высокую стартовую цену товара.

Более серьёзный риск связан с юридической стороной сделки. Вместо простого соглашения об оплате частями гражданин подписывает комплект документов: кредитный договор, анкету заемщика, согласие на обработку личных данных и передачу сведений в бюро кредитных историй. К этому нередко добавляются страховка, сервисный пакет или платная подписка, стоимость которых включается в ежемесячный платеж и остается незамеченной.

Юрист отметила, что покупатель становится не просто стороной договора купли-продажи, а заемщиком. При этом в случае просрочки к нему могут применять штрафы, пени, ухудшится его кредитная история, задолженности могут взыскать. И все это — по договору, который клиент мог принимать за «бесплатную рассрочку от магазина»

Отдельно юрист обратила внимание на практику навязывания дополнительных услуг. Их стоимость зачастую растворяется в ежемесячном платеже, и покупатель не сразу осознает, за что именно перечисляет деньги. Закон о защите прав потребителей прямо запрещает ставить покупку одного товара в зависимость от обязательного приобретения другого. Однако в реальности этот принцип соблюдается далеко не всегда, резюмировала эксперт.